¿Cómo abrir una cuenta de trading?

El primer paso para abrir una cuenta de trading es seleccionar un bróker. Los factores a tener en cuenta son:

• Adecuación de capital
• Estado regulatorio
• Reputación
• Características de la web
• Grado de confianza de la plataforma de trading
• Cuentas demo
• Comisiones/intereses
• Oferta de apalancamiento
• Ayuda al cliente

Técnicamente, se supone que un bróker debe evaluar tu adecuación de capital, y se supone que solo se permiten nuevas cuentas si el propietario de dicha cuenta tiene los activos suficientes como para ofrecerle una cuenta con margen. Y es que, con todo, el bróker toma dinero prestado en tu nombre para ofrecer apalancamiento, y necesita un respaldo en forma de activos (por tu parte) en caso de que tus pérdidas sean enormes o pierdas todas tus inversiones. En la práctica, realmente, los brokers ya no se molestan en investigar los activos e ingresos que tienes en tu cuenta de trading, ya que tienen la capacidad legal de sacarte de en medio en cualquier momento.

Se supone que el bróker no solo debe comprobar si tienes algo de capital disponible para invertir, sino también si puedes permitirte el tener cierto dinero destinado a especular. Otra vez, solo unos pocos brokers (de haber alguno) comprueban los antecedentes financieros de sus clientes. Como mucho, los brokers más sofisticados utilizan servicios de identificación y de verificación de antecedentes. En los EEUU este proceso también incluirá una revisión de tu puntaje de crédito, llevada a cabo por una de las tres agencias que se dedican a comprobarlo. Por supuesto, en caso de haber cualquier disputa, basarte en las formas de apertura de cuentas te pondrá en una posición débil frente a la hora de negociar frente a un bróker que puede haberse comportado de forma negligente.

En los EEUU, también necesitarás proveer cierto tipo de información como tu Número de Seguridad Social o Número de Identificación Fiscal y una prueba de ciudadanía, así como una declaración firmada bajo la que afirmas entender los riesgos de operar con apalancamiento. Se te deberían aportar ciertas opciones para saber cómo se va a invertir el dinero aún no invertido. Si eres un ciudadano y residente en los EEUU, el proceso te llevará unos 10 minutos.

En cambio, si no eres un ciudadano o residente o ninguna de las dos, tendrás que hacer malabarismos para abrir una cuenta en los EEUU, incluyendo el hecho de lidiar con los requerimientos del broker en cuanto a papeleo para el Internal Revenue Service. Probablemente, tendrás que enviar una copia escaneada o certificada de tu licencia de conducir o del pasaporte, así como una copia certificada del ID. Algunos brokers también requieren el Número de la Seguridad Social de algunos no ciudadanos, lo que sería el Número de Identificación Fiscal estándar. Aquellos días en los que gente de otros países escogían a los brokers norteamericanos para abrir una cuenta y evitar el pago de impuestos han quedado muy atrás.

Ciertos residentes y ciudadanos de otros países no son aceptados por los brokers estadounidenses. En Fidelity — que no es un bróker de Forex — solo los ciudadanos norteamericanos pueden abrir una cuenta. TD Ameritrade, que sí trabaja en Forex, requiere un papeleo enorme en caso de que no seas ciudadano de los EEUU — aunque los canadienses no necesitan hacerlo, ya que la firma tiene un acuerdo con TD Bank. Schwab le abrirá una cuenta a un residente o ciudadano de Colombia, pero no a uno de Francia. En realidad, los EEUU no son los únicos en llevar a cabo estas prácticas y muchos brokers de numerosos países tiene una lista de países prohibidos, independientemente de la residencia de cada uno.

Para cualquier ciudadano norteamericano que quiera abrir una cuenta en un país extranjero, lo cierto es que la mayoría de brokers y bancos no quieren a ciudadanos de los EEUU como clientes; básicamente por el alto coste de cumplir con las leyes impositivas estadounidenses y también por el viejo Securities Act (de 1933), que prohíbe a los brokers extranjeros no registrados y regulados por los EEUU el ofrecer sus servicios a residentes en el país norteamericano. La palabra clave en el texto original es “abordamiento”, algo así como ofrecer, ya que un residente o un ciudadano de los EEUU que viva en el extranjero puede abrir una cuenta, pero siempre teniendo que demostrar que no fue mediante 'abordamiento'. Por lo tanto, dicha cuenta tendría que haber sido abierta en persona o por correo ordinario y no por internet, por muy ridículo que parezca, ya que se le puede acusar a la web de “abordamiento.” Además, The Foreign Account Tax Compliance Act (de 2010, efectiva en 2013) requiere que las firmas foráneas identifiquen a sus clientes norteamericanos e informen de sus pertenencias a la IRS. Muchos brokers extranjeros sienten que les va mejor sin tener que cumplir con todos estos requerimientos, y prefieren no tratar con ciudadanos de los EEUU, residan donde residan. Ciertas excepciones a esta norma respecto a los ciudadanos norteamericanos se pueden encontrar en Singapur, Hong Kong, Panamá, Gibraltar y Dubái, así como en otras partes del mundo.

Por último, algunos brokers no pueden ofrecerle cuentas a los ciudadanos norteamericanos independientemente de su residencia debido a que no están registradas en los EEUU o reguladas por las autoridades estadounidenses. Uno de los más antiguos e importantes brokers de Forex, Saxo Bank, forma parte de este grupo. Si eres ciudadano o residente en los EEUU y quieres abrir una cuenta de trading fuera de los EEUU, la decisión inteligente es investigar si el bróker en cuestión aceptará o no tu cuenta.

El proceso de rellenar la solicitud puede solo llevar unos minutos. Puedes enviarlas y que se acepten en un par de horas, sino minutos, y ponerte a operar antes de que los bancos comprueben tu cuenta. La mayoría de las veces, puedes dar el número de la tarjeta de crédito o una cuenta de PayPal para ingresar tu margen inicial y ponerte a operar en la próxima hora.

Abrir una cuenta de trading no cuesta nada porque los brokers creen que van a sacar beneficios de tu cuenta y porque cuentan con la protección de liquidar tus posiciones en cuanto quieran si se ponen en tu contra. Al haber cientos de brokers que quieren unirte a su negocio, eres tú el que tienes que investigar cuál es el que más te conviene.  

Comprobando el bróker

Si te interesa adentrarte en lo mejor que te puede ofrecer el sector de los brokers, probablemente deberías buscar un bróker regulado con la agencia del país donde resida, como el NFA/CFTC o el FSA en los EEUU o el FINMA Suiza.

También querrás saber si el bróker está bien capitalizado. Si el bróker no muestra su capitalización y no es miembro de las agencias regulatorias, podrías querer pensártelo dos veces. Pese a todo, una amplia capitalización implica (pero no prueba) que el bróker tiene buenas líneas de crédito con los principales bancos mundiales y, por lo tanto, te ofrecerá la mejor gama de cotizaciones Forex. El CFTC cuenta con una lista de algunos de los mejores brokers de Forex en los EEUU como RFED (Retail Foreign Exchange Dealers) y algunos de los brokers de Forex FCM (Futures Commission Merchants). En 2016, los requerimientos de capital para un bróker de Forex en los EEUU era de 20 millones $. Pero recuerda, dos fracasos recientes de brokers en los EEUU (PFG y Refco) fueron los brokers con alta capitalización. Una pequeña capitalización podría ser una señal de alerta, pero el tamaño no siempre supone un seguro.

Lo normal es que, si no eres un residente de los EEUU, preferirás un bróker de fuera de los EEUU. A día de hoy, la mayoría de los brokers regulados cuentan con base en Chipre, Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido.

Encontrarás muchas listas online de compañías de Forex "reputadas" por los votos de los clientes. Estas listas caducan, de todas formas, muy rápidamente, y lo que los votantes valoran puede no interesarte. Más útiles, quizás, son las listas de los brokers a evitar, aunque siempre hay que tener cuidado con que lo que se expone en internet es una estafa por parte de la competencia o por parte de un idiota que no pudo entender las políticas de retirada de capital o algún que otro detalle de la letra pequeña. Una de las comparaciones de brokers más comprensible y con fundamentos la puedes encontrar en nuestra web, con cientos de opiniones de clientes para cada bróker.