Evitar estafas comunes

Tan pronto como recibes una alerta sobre estafas ya se están creando otras nuevas. La mejor defensa contra estafas, tanto en la vida como en el Forex, es:

• Conoce cómo funciona el mercado.
• No seas ingenuo.

Cuando lees quejas de traders sobre una de las muchas webs de "estafas Forex", es fácil que pienses que los vendedores de servicios Forex, brokers incluidos, son todos unos lobos hambrientos deseando dejarte sin dinero. No obstante, tú solo podrás ser engañado solo si no sabes cómo funciona el mercado y si te crees promesas que hasta un niño de 10 años dudaría en aceptar. Los estúpidos y los avariciosos siempre serán las víctimas de estafas.

Además, cuando leas sobre supuestas estafas, a veces podrás ver que el trader no fue estafado, sino que cometió un error y no está dispuesto a aceptarlo. Antes de examinar una percepción errónea debes de descubrir si, de hecho, hay alguna equivocación. Por ejemplo, verás quejas acerca de que los niveles de stop siempre se alcanzan, y es algo que se le atribuye al bróker. Pero en realidad, si los stops son alcanzados, puede ser porque se configuraron muy cerca y de forma aleatoria; o también porque muchos traders tenían los stops muy cerca y algunos traders que se fueron de listos los colocaron en el mismo lugar. En ambos casos, la culpa no es del propio bróker.

No hay duda de que algunos brokers ni siquiera cancelan una operación cuando el stop está muy cerca porque tienen una muy buena probabilidad de que se alcance ese stop. Otro truco del bróker es no suspender su operación porque hay muchas probabilidades de que el propio stop del bróker detenga su operación, justo en el punto en el que puede liquidar su posición debido a un margen insuficiente. Esto se escribió ya en 1923, en el libro Reminiscences of a Stock Operator, de Edwin Lefevre. Por lo que sí, el bróker puede actuar de mala fe, pero el trader que no está sobreapalancado y cuyos stops están configurados para evitar movimientos aleatorios y cazadores de stops puede ser más astuto que el bróker.

Las estafas en Forex provienen de brókers y vendedores de otros servicios, especialmente gerentes y asesores expertos. En EEUU, las Comisiones de Trading de Futuros sobre Materias Primas (CFTC) crearon una comisión especial para estudiar las estafas de Forex en 2008. El resultado principal del informe de esa comisión fue la regla de 2010 que limitaba el apalancamiento a 1:50. Esto fue creado específicamente para combatir lo que se denomina "fraude en solicitudes". Es decir, promesas de brokers de gran tamaño de ganancias gigantescas a partir de una pequeña participación de capital. Esto todavía sucede en la industria minorista de Forex en general, pero los brokers estadounidenses se han vuelto mucho más cuidadosos en los últimos años y, de vez en cuando, algún que otro bróker recibe una multa considerable por realizar afirmaciones sin fundamento. La CFTC publica informes anuales sobre su actividad antifraude. Por ejemplo, en el año fiscal 2023, la comisión procesó casos relacionados con el fraude a miles de clientes, expidiendo 4300 millones de dólares en sanciones económicas.

Otras razones para la evolución de la regulación en los EEUU fueron:

• la falta de transparencia en la ejecución y de operaciones y en el establecimiento de precios;
• la falta de reacción frente a las protestas de usuarios;
• la focalización en grupos sociales con bajos recursos, envejecidos y poco sofisticados, así como otros individuos vulnerables.

Señales de alerta

Las señales de alerta son las mismas en Forex que en cualquier otro sector de las finanzas: promesas que parecen demasiado buenas para ser reales y que intentan atraer a ese demonio que todos tenemos dentro, que quiere hacerse rico cuanto antes. Otra señal de alerta son las llamadas telefónicas no solicitadas o los emails ofreciendo grandes beneficios por poco dinero y poco trabajo. Los brokers y managers más reputados no realizan llamadas que nadie espera ni lanzan ataques por email. Además, siempre que sea muy urgente que envíes dinero para comenzar, ten cuidado. Aunque cualquier proveedor de servicios busca contar con nuevos clientes, mucha presión para enviar dinero a las primeras de cambio mediante transferencia, PayPal, o tarjeta de crédito es, normalmente, una muestra de que es un intento de estafa.

En resumen, hay cinco señales de estafa:

1. Afirmaciones ridículas como "grandes beneficios, riesgos bajos" o "invierte junto con los grandes bancos". Aquí, una de las buenas: “Queremos hacerte rico.”
2. Un lenguaje sofisticado con el que no estás familiarizado (“estructurado”, “diferido” etc.) y que puede ser interpretado de muy diversas formas.
3. Un contrato largo y complicado con muchos avisos legales o exoneración de responsabilidades.
4. Urgencia a contrarreloj. El mercado Forex ha estado operando bajo su forma actual durante 40 años y está casi siempre abierto, tal y como reclama su fama. Las oportunidades estarán disponibles mañana, la próxima semana y el próximo año. El vendedor no quiere que te lo pienses dos veces o que consultes a nadie más. ¿Cómo puede ser que solo haya un número limitado de programas de trading o software de consejeros expertos? El vendedor afirma que si vende muchas copias de su programa secreto de trading esto podría tener una influencia en el mercado. No, lo cierto es que no podría. En el mercado Forex se manejan entre unos cuatro y cinco billones de dólares al día. No hay un solo programa que pueda afectar al mercado, incluso aunque fuese ejecutado por los grandes bancos. Los traders minoristas suponen menos de un 5% de los participantes del mercado Forex.
5. Email, emails impresos y seminarios gratuitos. Los seminarios son especialmente tóxicos. Aunque pienses que eres una persona con las ideas claras y que no puedes ser engañado, cuando te encuentras en una habitación cerrada y llena de promesas increíbles puedes ser manipulado para comprar algo.

Diferencias fronterizas

En los EEUU no se permiten ventas engañosas, falaces y con altos niveles de presión. En el resto de países, la legislación puede ser un poco más laxa. Chipre era el hogar de numerosos fraudes y, pese a ello, un bróker chipriota se encuentra a día de hoy entre los diez mejores del mundo. La Autoridad de Servicios Financieros de Dubai destapó una estafa en 2007 que invitaba a inversores de Australia y Portugal a enrolarse en aventuras Forex que resultaban ser enteramente ficticias. Las alarmas deberían haber saltado cuando les pedían a los inversores que ingresasen dinero en sus cuentas realizando transferencias a Malasia. Hay muchas más historias que puedes ver online.

Como norma, deberías ser capaz de escoger brokers y otros proveedores de servicios, incluyendo plataformas y programas de software, que procedan de tu país de origen o de un lugar donde la regulación es más exigente, como los Estados Unidos, Reino Unido, Suiza, etc. Deberías tener la capacidad de hablar por teléfono con un agente de la compañía y que él no te trasladase ningún tipo de presión. Lo ideal sería que pudieses visitar las instalaciones de tu broker y echar un vistazo, aunque, obviamente, esto no siempre es posible. Además, ¿cómo puedes calificar las instalaciones de una compañía? Cualquier secretario creando declaraciones de cuentas y operaciones podría estar creando papeles falsos.

Echa un vistazo a reseñas online del broker. Comprueba las webs de los reguladores del país en cuestión para comprobar cargos contra el broker o las quejas de traders en una de las muchas webs que ofrecen reseñas de brokers. Si haces una búsqueda en internet con los términos "Forex estafas" podrás encontrar multitud de compañías nombradas

Lee la letra pequeña. Las quejas de otros traders sobre la incapacidad de retirar sus fondos también son un elemento de alerta. Si aceptas un "bono" por abrir una cuenta, es obvio que no será fácil retirar ese dinero de forma rápida o sencilla. Esto no significa, necesariamente, que el broker es una estafa. Aprende exactamente todo lo relacionado con las condiciones para retirar los fondos, comienza con una cuenta mini y retira los fondos para comprobar cómo funciona.

Actualmente en juego

Dos de las estafas más extendidas a día de hoy son los webinarios/seminarios y la de "utiliza nuestro dinero". Aquellos que crean seminarios muy caros para mostrarte todo lo que necesitas saber sobre Forex pueden sacar un buen beneficio por persona, de hasta 5.000 dólares al día, pero lo que casi siempre quieren es atarte con un broker o manager que hará todo el trading por ti. La inversión mínima en los seminarios estafa es de unos 50.000 dólares. Los estafadores que crean seminarios se suelen denominar a sí mismos como la clase más preparada de la inversión, de una forma que puede sonar bastante snob y elitista. Los estafadores cuentan que aquellos que caen en la estafa del seminario van a ser reacios a protestar cuando los beneficios sean mínimos o casi que no existan.

La estafa de "utiliza nuestro dinero" es complicada. La idea es que la firma en cuestión te ofrece lo más parecido a un trabajo, aportándote el capital inicial. Podrás quedarte parte de los beneficios que crees. Por otro lado, tendrás que pagar por tu training, y se te hostiga para que recargues tu cuenta con tus propios fondos cuando sufras pérdidas. Hasta ahora, este tipo de estafa no es muy reconocida y aún tiene que ser perseguida.

Cualquier estafador tiene que contar una mentira o, al menos, tergiversar de alguna manera. La regla de oro para evitar cualquier tipo de estafa es adoptar el principio de que una mentira o tergiversación es suficiente como para dejar a un broker. Ésta es una buena norma tanto en la vida como en los negocios: solo me podrás mentir una vez.

Software, expertos y robots

Ya sean incluidos en una plataforma o compatibles con ella, hay softwares de gráficas Forex para todos los gustos: los indicadores estándar Gann, Fibonacci y punto de pivote, o la fórmula "secreta" de un brillante programador desconocido.

Pero, que quede claro, no hay indicadores "secretos". Los indicadores son solo aritmética. La mayoría de niños de 15 años pueden comprender cada uno de los indicadores en una clase de aritmética. Además, los indicadores son gratis. Puedes encontrar especificaciones para cualquier indicador en libros, revistas o en la web. Esto no significa que tu debas aprender a cómo combinar los indicadores para crear un sistema de trading que, luego, coloque tus órdenes de forma automática, ya que esto sería una empresa gigantesca.

Además, aquellos que los han creado por ti merecen ser recompensados. Pero fíjate, si el vendedor afirma aquello de "grandes beneficios-riesgo bajo", estate muy atento. Hay muchas razones que hacen que el Forex no pueda ofrecer grandes beneficios con riesgos bajos: el uso del apalancamiento, las órdenes de stop-loss convirtiéndose en órdenes de mercado cuando se activan (con sorpresas poco agradables entre tu orden y su desenlace) y cambios drásticos en la dirección.

Los consejeros expertos y trading robots cuentan con la virtud de apartar las emociones y adrenalina de las decisiones de trading, pero nunca van a contar con tu misma querencia personal por el riesgo. También cuentan con otro problema de adaptación: trabajan de forma perfecta con datos pasados, pero no se adaptan a las nuevas condiciones.

Para probar un sistema experto o un robot, necesitas dos cosas:

1. Estudia el historial y asegúrate que cubre un espacio de tiempo suficiente, al menos tres años y, preferiblemente, cinco. Así podrás verificar cómo habría funcionado en muchas y diferentes condiciones de mercado.
2. Pruébalo con una cuenta demo, y asegúrate de que puedes llevarte un reembolso en caso de que decidas no seguir con el programa.